Hello friends! Today I have been encouraged to write this post because it is important to continue educating ourselves on a financial level and I would like to share a little of what I have learned about this topic. Also, my friend @soychalbed days ago in my post about wealth commented a bit about consumerism so I think it's worth going deeper.
We live in a culture of consumerism, completely removed from saving and getting wrapped up in debt that sometimes overwhelms us. The more we earn, the more we spend, and that shouldn't be, but it happens.
There is a phrase that says something like that no one can value your effort more than yourself, so when we acquire a good like a phone, for example, we spend some time choosing which model best suits our needs, which one is the most beautiful, which one meets our budget, and so on.
However, sometimes we do not always look at things so carefully, and we fall into the "ant expenses", they are so small that we hardly notice them, but if we add them up week after week when we go to see it has become an important value.
We lament saying "I have no money", "it does not pay", and "I do not know where my salary has gone". Then, we get involved in this cycle and many times it is difficult for us to identify what is making us overspend. However, today I want to share with you a magic question that will help you reduce your expenses in a surprising way:
¡Hola amigos! El día de hoy me he animado a escribir este post porque es importante seguir formándonos a nivel financiero y me gustaría compartir un poco de lo he aprendido sobre este tema. Además, mi amigo @soychalbed hace días en mi publicación sobre la riqueza comentaba un poco sobre el consumismo así que creo que vale la pena profundizar.
Vivimos en una cultura de consumismo, alejada por completo del ahorro y que se ve envuelta en deudas que en algunas ocasiones nos superan. Mientras más ganamos, más gastamos, y eso no debería ser, pero pasa.
Hay una frase que dice algo así como que nadie puede valorar tu esfuerzo más que tu mismo, por eso cuando adquirimos un bien como un teléfono, por ejemplo, pasamos un tiempo eligiendo cuál modelo se adapta mejor a nuestras necesidades, cuál es el más bonito, cuál cumple con nuestro presupuesto, etc.
Sin embargo, en ocasiones no siempre miramos las cosas con tanto detenimiento, y caemos en los “gastos hormiga”, son tan pequeños que casi no los notamos, pero que, si los sumamos semana tras semana, cuando vayamos a ver se ha transformado en un valor importante.
Nos lamentamos diciendo “no tengo dinero”, “no me rinde”, “no sé a dónde se fue mi quincena”. Entonces, nos vemos envueltos en este ciclo y muchas veces nos cuesta identificar que es aquello que nos hace gastar de más. Sin embargo, hoy les quiero compartir una pregunta mágica que los va a ayudar a reducir sus gastos de una forma sorprendente:
Photo by Clay Banks on Unsplash
Do I want it or do I need it?
Every time your hand trembles to swipe your credit card or to take the bills out of your wallet, ask yourself, do I really need this?
One recommendation I can give you is to have a budget that includes spending as well as likes and saving. Some people recommend doing it with the 50-20-30 method, 50% of my income for expenses, 20% for savings and 30% for likes and dislikes. However, it will depend on how much income you want to allocate for each thing.
Also, the money that will be taken into account as "expense" should be divided into two parts, those that are a fixed amount that we already know, for example, $20 a week in food, $5 in transportation, $15 a month; and variable expenses that are not always the same and for which we have a range.
As for the likes I have decided to allocate a weekly amount, to be able to share with my friends without remorse (because I have already quantified it). And lastly and most importantly, savings, in the model offered here is a relatively small percentage, but it is valuable for our future.
¿Lo deseo o lo necesito?
Cada vez que nos tiemble la mano para pasar la tarjeta o para sacar los billetes de la cartera, pregúntate, ¿de verdad me hace falta esto?
Una recomendación que les puedo dar es que tengan un presupuesto que incluya tanto gastos como gustos y ahorro. Algunas personas recomiendan hacerlo con el método 50-20-30, 50% de mis ingresos para gastos, 20% para ahorro y 30% para gustos. Sin embargo, dependerá que la cantidad de ingresos cuánto desees destinar para cada cosa.
Asimismo, el dinero que será tomado en cuenta como “gasto” debería estar dividido en dos partes, aquellos que son un monto fijo que ya conocemos, por ejemplo, 20$ semanales en comida, 5$ en transporte, 15$ mensualidad; y gastos variables que no siempre son iguales y para los cuáles tenemos un rango.
En cuánto a los gustos yo he decidido destinar un monto semanal, para poder compartir con mis amigos sin remordimiento (porque ya lo tengo cuantificado). Y por último y más importante el ahorro, en el modelo que acá nos ofrecen es un porcentaje relativamente pequeño, pero es valioso para nuestro futuro.
In particular I would not like to stay only with savings, but with investment, I think it is much better, because it could multiply, and if we keep this attitude, eventually we will get more opportunities to make money, while, if I just keep my money under the mattress, it will not grow or earn interest, on the contrary, it will lose part of its value thanks to inflation.
So my recommendation is to plan your expenses, you can do it by weeks and this way it is easier not to lose focus, and you know, avoid buying things you don't need (unless they are in the money destined to likes, but don't exceed).
En lo particular no me gustaría quedarme solo con ahorro, sino con la inversión, creo que es mucho mejor, porque podría multiplicarse, y si mantenemos esta actitud, eventualmente iremos consiguiendo más oportunidades de hacer dinero, mientras que, si solo guardo mi dinero debajo del colchón, no crecerá ni ganará intereses, por el contrario, perderá parte de su valor gracias a la inflación.
Entonces mi recomendación es a planificar tus gastos, puedes hacerlo por semanas y así es más fácil no perder el foco, y ya sabes, evita comprar cosas que no necesites (al menos que estén en el dinero destinado a gustos, pero no excedas).
Nos vemos en un próximo post
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Muchas gracias por su apoyo
Si no tienes hijos aprovecha para ahorrar, porque cuando los tengas gastaras como no tienes idea 😄
Y en ocasiones sentirás que no te alcanza el dinero.
Por otro lado, todo tiene su tiempo, ya vendrán momentos si Dios lo permite donde se pueda disfrutar de los gustos personales de una forma más tranquila, pero al final de cuentas eso es algo secundario.
Saludos
Jajajaja, todavía no tengo hijos, pero lo tomaré en cuenta. Aunque supieras que yo creo que los papás tienen un súper poder, porque resuelven de una manera increíble y siempre consiguen los medios.
Si, no tiene nada de malo disfrutar de los gustos, la vida no es tan rígida, solo hay que evitar los excesos, y sobretodo manejarse de acuerdo a los objetivos que tenemos.
No había tenido la oportunidad de sentarme a ver esto...pero que #post tan bueno. Creo que para cumplir con esa estructura hay que ser muy disciplinado.
Te agradezco un montón por haberme sugerido verlo.