J’ai été sollicitée dans le cadre du cours "Blockchain publiques et privées" donné par M. @sorin.cristescu à effectuer un exercice pratique de gestion d’actifs numériques. L’exercice étant le suivant :
« Un client vient de placer avec vous la somme de 5 Hive. La blockchain Hive offre plusieurs possibilités pour « fructifier » un placement, des plus simples aux plus complexes :
Le « staking » - transformation en « hive power » (HP)
La conversion en HBD pour plus de stabilité et moins de risque de volatilité
L’épargne (« saving ») en HBD
La délégation (d’HP) a des services qui rémunèrent (qurator, tipu, ecency, actifit, etc.) L’investissement en NFT (risqué !) sur splinterlands.com ou nftshowroom.com
Potentiellement autres. Décidez d’une allocation des actifs incluant au moins les 4 premières possibilités et exécutez-la en pratique. Expliquez à votre client (sous la forme d’un post sur la blockchain hive) le rendement attendu au bout d’un an (exprimé en Hive). »
Comment « fructifier » un placement Hive ?
Il existe, comme le met en avant l’énoncé, différentes possibilités de placements Hive :
- Le staking :
Traduit en français en « empiler », le staking implique le « powering up » qui est le processus par lequel les utilisateurs de Hive convertissent leur Hive Tokens en Hiver Power (HP). Un Hive Power représente et mesure le pouvoir de vote et d’influence d’un participant sur Hive. Plus la quantité de Hive Power d’un utilisateur est élevée, plus l’utilisateur a du poids dans les décisions au niveau de la blockchain et ça lui permet également d’avoir un rendement en gagnant des récompenses. Quand on parle de staking, on peut également évoquer le unstaking (transformation des HP en Hive). Sur Hive, le unstaking se fait graduellement et prend plus de temps (environ 13 semaines) que dans d’autres blockchains (environ 3 jours). Le staking serait le moyen utilisé par les investisseurs qui veulent gagner de l’argent d’une manière « passive ».
Source: peakd wallet
On pourrait retrouver le rendement du staking en temps réel. Le 27/05/2023, le staking permettait d’avoir un rendement de 2,95%:
- La conversion en HBD :
Le HBD (Hive-Backed Dollar) est le stablecoin de la blockchain Hive et permet une « stabilité monétaire ». En effet, contrairement à d’autres devises de Hive dont la valeur fluctue, les HBP cherchent à maintenir une stabilité avec le dollar américain : 1 HBD est environ égale à 1 dollar américain. La conversion en HBD permet alors d’avoir une stabilité surtout dans une situation où le client voudrait protéger la valeur de son portefeuille contre de la volatilité, ou encore dans le cas de transactions quotidiennes sans penser à se soucier de fluctuations de valeurs.
- L’épargne (le saving) en HBD :
Ce placement permet aux utilisateurs de Hive de bloquer ou d’épargner leurs HBD pour une période déterminée pendant laquelle ils n’auront plus accès à ces fonds. En échange, ils peuvent gagner des intérêts et des récompenses supplémentaires… Il est important de préciser que les taux d'intérêts liés à l'épargne en HBD peuvent varier en fonction des paramètres définis par la communauté Hive ainsi que des protocoles de gouvernance en place. Aujourd’hui, le rendement espéré à partir de ce type de placement est de 20%.
- La délégation d’HP :
La délégation d’HP sur Hive s’agit de prêter/déléguer une partie des HP à d’autres utilisateurs de la plateforme. En délégant ses Hives, on accorde à l’autre utilisateur temporairement le pouvoir de vote, mais l’utilisateur initial conserve la propriété de ses HP. On peut déléguer des Hives à des services numérateurs comme @indiaunited (rendement 10%), @ecency (rendement aux alentours de 10% également), etc...
- L’investissement en NFT :
Sur Hive, il est possible d’investir dans des NFT (Non-Fungible Tokens). Les NFT sont des jetons uniques et indivisibles qui représentent la propriété d'un actif numérique spécifique, tels que des œuvres d'art, des vidéos et d'autres types de contenus numériques. L'investissement en NFT sur Hive peut se faire :
- En achetant des NFT qui peuvent être conservés dans le portefeuille Hive ou échangés sur le marché secondaire
- En émettant des NFT dans le cas d’un utilisateur créateur de contenu numérique
- En participant aux enchères
La valeur des NFT peut fluctuer beaucoup, ce qui fait de l’investissement dans les NFT un investissement risqué.
- Trading sur Hive :
Il est également possible de faire du trading sur Hive contre d’autres cryptos. Le trading en Hive comporte des risques très importants et il n y a aucune garantie d’avoir un rendement positif.
- L'investissement dans les projets HIVE :
Il existe différentes opportunités d’investissement sur Hive, notamment dans des projets de développement de jeux, ou d’applications décentralisées, etc… Les investissements comportent des risques importants, notamment à cause d’un potentiel échec du projet, l’instabilité du marché, la réglementation, etc… Il est ainsi conseillé de diversifier les investissements sur Hive en répartissant les fonds dans différents projets afin de répartir le risque.
Afin de mieux aider le client à gérer ses placement, il serait très intéressant de connaitre son profil :
- Serait-il un client qui aime prendre les risques ?
- Serait-il un client qui cherche à investir sur le court ou le long terme ? etc…
Ces questions simples nous aideraient à gérer le portefeuille de ce client. Nous allons prendre l’hypothèse que notre client à une aversion au risque et préférerait donc investir dans des placements peu risqués à moyen rendement.
Après la présentation de certaines des différentes possibilités de placement sur Hive, résumons alors leur rendement, leur risque dans un premier tableau puis les placements priviliégiés pour notre client dans un second tableau :
Le rendement espéré dans un an pour notre est de 0,718 Hive.
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Très bien. La délégation de HP n'est pas risquée du tout - justement parce que le propriétaire reste le même, il n'y a que "l'usufruit" qui est donné à quelqu'un d'autre.