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Vergleich Bitcoin Sparplan vs Nasdaq100 und MSCI World
Sparen lohnt sich --- source
Sparen lohnt sich, das lernen die Meisten schon als Kinder. Das gute alte Sparbuch kennen wohl nur noch ältere Semester. Wobei meine Tochter mir erzählt hat, dass sie mit meiner Enkeltochter letztes Jahr auch beim Weltspartag war.
Mir geht es hier aber um was Anderes. Regelmäßiges sparen und vor allem investieren zahlt sich über die Jahre aus. Auch und gerade an der Börse oder bei Crypto. Mittlerweile gibt es ja genügend ETF auf Aktien, Indizes und auch Crypto, die das regelmäßige Sparen leicht machen.
Mich hat es nun mal interessiert, wie das Ergebnis ausschaut, wenn man Sparpläne auf den MSCI World, Nasdaq100 und Bitcoin vergleicht.
MSCI Sparplan
Gewinn von 56% kann sich sehen lassen.
Zunächst habe ich mir die entsprechenden Daten besorgt. Für den Bitcoin habe ich Kursdaten für den Monatsersten seit Oktober 2014 gefunden. Daher habe ich mir auch für Nasdaq100 und den MSCI World Daten für den gleichen Zeitraum geholt. Beim MSCI sind das Daten des ETF iShares MSCI World ETF.
Dann hab ich mir eine Exceltabelle gebastelt. Meine Annahme war, dass jeweils am 1. des Monats ein Betrag von 50 $ investiert wird. Daraus ergab sich die Anzahl der Anteile zu diesem Zeitpunkt. Und dann wurde einfach die Anzahl neuer Anteile zur Anzahl schon investierter dazu gezählt. Genau so wie bei der investierten Summe. Die Anzahl der investierten Anteile multipliziert mit dem aktuellen Kurs ergibt dann den aktuellen Wert der Investition.
Beim MSCI sieht man, dass Anfang des Jahres 2015 und 2016 der investierte Wert kleiner war als die investierte Summe. Mit solchen Kursschwankungen muss man natürlich bei einem Index immer mal rechnen. Aber seit 2017 war dann der Wert der Investition immer höher als das investierte Geld.
Hätte man den gesamten Betrag von 5.850 $ im Oktober 2014 in den ETF investiert, könnte man sich über einen Gewinn von etwas mehr als 100% freuen. Dazu hätte man aber den gesamten Betrag zu dem Zeitpunkt zu Verfügung haben müssen und dann 10 Jahre liegen lassen.
Nasdaq100 Sparplan.
Beim Nasdaq könnten wir uns über 147% Gewinn freuen.
Der Nasdaq100 schlägt den MSCI World um Längen. Aus einer Investition von 5.850 $ wären satte 14.477,99 $ geworden. Eine Investition im Oktober 2014 hätte knapp 350% Gewinn eingebracht.
Der Nasdaq ist natürlich volatiler. 2015 und 2016 gingen die Kurse zurück, allerdings kann man hier eben auch den Cost-average-Effekt sehen. Durch die monatlichen Käufe werden Kursschwankungen im Lauf der Zeit ausgeglichen. 2022 ging es nochmals ordentlich runter, so dass die Investitionen Anfang 2023 weniger wert waren als Anfang 2022.
Bitcoin Sparplan
Wow! 😮 Satte 5.000%
Kann das sein? wirklich 5.000% Gewinn? in 10 Jahren? Also wenn ich keinen Fehler gemacht habe dann sollten diese Zahlen stimmen. In 10 Jahren aus 5.850 $ 294.456,56 $ machen? Das wäre fantastisch.
Kleines Problem:
Es gibt wohl niemanden, der die letzten 10 Jahre jeden Monat für 50 $ Bitcoin gekauft hat. Viele haben ja erst die letzten paar Jahre überhaupt mitbekommen, dass es da sowas wie eine Kryptowährung gibt. Und dann die ganze Action mit Wallet und dem Drumherum. Seit ein paar Jahren ist das auch für Laien etwas einfacher seit es Bitcoin ETF bzw. ETC gibt.
Und ich glaube es gibt ganz ganz wenige Menschen, die 2014 knapp 6.000 $ in Bitcoin investiert haben und keinen einzigen Satoshi oder Bitcoin verkauft haben. Ok, es gibt Leute die haben vor Jahren 2 Pizzas mit Bitcoin bezahlt. Sind wohl satt geworden, aber waren aus heutiger Sicht teure Pizzen. 😄 Also diese knapp 5k% oder 20.000 % sind daher eher ein theoretischer Wert.
Was ich mit diesen ganzen Zahlenspielereien sagen will: Sparen und investieren lohnt sich über die Zeit. Und je länger die Zeit ist, desto mehr kommt der Zinseszins zum Tragen.
Muss glaub ich nochmals mit meiner Tochter reden. Sie hat einen Sparplan für meine Enkeltochter, allerdings bespart sie den MSCI World. Ist nicht schlecht, aber gibt ja auch noch andere Möglichkeiten. 😚
Comparison Bitcoin savings plan vs Nasdaq100 and MSCI World
Saving is worthwhile --- source
Saving is worthwhile, most people learn this as children. The good old savings book is probably only familiar to older people. Although my daughter told me that she and my granddaughter also went to World Savings Day last year.
But I'm talking about something else here. Saving regularly and, above all, investing pays off over the years. Especially on the stock market or with crypto. There are now plenty of ETFs on shares, indices and crypto that make it easy to save regularly.
I was interested to see what the result looks like when you compare savings plans on the MSCI World, Nasdaq100 and Bitcoin.
MSCI savings plan
Profit of 56% is impressive.
First I obtained the relevant data. For Bitcoin, I found price data for the first day of the month since October 2014. I therefore also obtained data for the Nasdaq100 and the MSCI World for the same period. For the MSCI, this is data from the ETF iShares MSCI World ETF.
Then I made myself an Excel spreadsheet. My assumption was that an amount of $50 would be invested on the 1st of each month. This resulted in the number of shares at that time. And then the number of new shares was simply added to the number of shares already invested. Just as with the sum invested. The number of shares invested multiplied by the current price then gives the current value of the investment.
In the case of the MSCI, you can see that the invested value was lower than the invested sum at the beginning of 2015 and 2016. Of course, you always have to expect such price fluctuations with an index. But since 2017, the value of the investment has always been higher than the money invested.
If you had invested the entire amount of USD 5,850 in the ETF in October 2014, you could have enjoyed a profit of just over 100%. However, you would have had to have the entire amount available at the time and then leave it for 10 years.
Nasdaq100 savings plan.
With the Nasdaq we could enjoy a 147% gain.
The Nasdaq100 beats the MSCI World by far. An investment of $5,850 would have turned into a whopping $14,477.99. An investment in October 2014 would have yielded just under 350% profit.
The Nasdaq is naturally more volatile. Prices fell in 2015 and 2016, but you can also see the cost-average effect here. Monthly purchases even out price fluctuations over time. In 2022, the price fell again sharply, so that the investments were worth less at the beginning of 2023 than at the beginning of 2022.
Bitcoin savings plan
Wow 😮 A whopping 5.000%
Can that be? really 5,000% profit? in 10 years? So if I haven't made a mistake then these figures should be correct. Turning $5,850 into $294,456.56 in 10 years? That would be fantastic.
Small problem:
There is probably no one who has bought Bitcoin for $50 every month for the last 10 years. Many have only realized in the last few years that there is such a thing as a cryptocurrency. And then all the action with the wallet and everything that goes with it. For a few years now, it's been a bit easier for laypeople since Bitcoin ETFs and ETCs have been available.
And I think there are very few people who invested almost $6,000 in Bitcoin in 2014 and didn't sell a single Satoshi or Bitcoin. Ok, there are people who paid for 2 pizzas with Bitcoin years ago. They probably got full, but they were expensive pizzas from today's perspective. 😄 So these almost 20,000 % are more of a theoretical value.
What I'm trying to say with all these numbers is that saving and investing pays off over time. And the longer the time, the more compound interest comes into play.
I think I need to talk to my daughter again. She has a savings plan for my granddaughter, but she saves in the MSCI World. It's not bad, but there are other options too. 😚
Money, money, money ...
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Ich bin evtl. in die genannten Aktien investiert.
I may be invested in the stocks mentioned.
Hinweis nach WPHG §34b
Note according to WPHG §34b to clarify possible conflicts of interest
Dies ist keine Anlageberatung sondern nur meine eigene bescheidene Sichtweise.
This is not investment advice but only my own humble view.
Kenne ich auch nicht, aber ich habe in den letzten 6 Jahren fast jeden Monat Bitcoin gekauft und es hat sich gelohnt.
Wenn ich mal BTC verkauft habe, dann nur gegen andere Krypto und das hat sich selten gelohnt.
Ich habe vor 2 Jahren mit der Relai App einen Versuch gestartet und jeden Monat für 100 Euro BTC gekauft.
Ich hätte mehr kaufen sollen ;)
Damit ich nicht so viel auf meiner "Handy-Wallet" habe, habe ich den gesamten Betrag, immer zum Jahresende auf meine BitBox Wallet gesendet.
👍
Ein Bitcoin sparplan ist immer eine gute idee, aber vorsicht bezüglich der UTXO wenn man über längere zeit regelmäßig kleine beträge anspart, das sollte man im auge behalten.
!PIZZA
Das war ja auch eher eine theoretische Berechnung im Nachhinein.
Und wenn du das über einen ETF machst, dann hast du dieses Problem nicht.
Aber danke für den Hinweis.
Finde die anregung ja auch sehr gut und das UTXO "problem" lässt sich relativ leicht managen, wenn man sich mal ein wenig beschäftigt damit.
https://bitbox.swiss/blog/was-ist-eine-utxo-konsolidierung/
Stimmt, aber dann gehören dir die BTC auch nicht weil du keine keys hast, daher bin ich immer für selbstverwahrung, zb. mit einer bitbox.
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