保險真的越早買越好?答案還真是不一定

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前陣子保險經紀人來家中幫家人的所有保單做保單大體檢，當然是避免不了這個沒保夠那個沒保夠的問題，一家子的保單攤在桌上，因為做了摘要整理，所以可以很明顯看出哪部分不足，又或者是明明保額一樣保費差不多的保單，卻因為保險的時間點不一樣而產生了挺大的差異。

其中，就以癌症險終身型的保單差異最明顯。

一樣保額三單位，有人是保額九十萬，住院三千，癌症身故九十萬，首次罹癌卻一毛沒有。有人卻是保額六十萬，首次罹癌可以拿到六十萬，還有身故理賠。

兩者之間的差別，是因為那張保額九十萬的保單是三十年前保的，當時對於癌症的治療都以住院為主，所以在規劃上偏重住院日額及身故，可近年來的癌症卻是以放化療門診為主，住院很少，因此更強調發現時的第一筆理賠金，因此在保單設計上便會有首次罹癌保險金的理賠。

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由這個例子就可以知道，若太早買保險不一定就比較好，雖然可能在保費上可能佔有一點點優勢，但時間拉長個二十幾年，保單跟不上時代即科技的日新月異，可能就會變成一張很雞肋的保單，這些都可能是當年早買的客戶所不能預見的狀態。

保單體檢的結果，的卻還有一些的不足，但如今的保險費已經不是幾十年前那樣便宜了，只要設計成終身保障還可以退回保費的險種，保額一百萬都要兩萬元起跳吧?若是這個兩萬那個兩萬，恐怕每個人都要因此繳交每年十幾萬的保費了，也未免太可怕XD

因此，最近開始研究一些定期型的保單，至少可以在固定一段時間內用比較少的保費擁有較高的保障，保險的重點就是在人生最重要負擔最重的階段提供足夠的保障，至於終身不終身的，除非很有錢的人，否則絕對不該是規劃自身保險的重點。